Ростовщичество XXI, или Берёшь чужие и на время, а отдаёшь свои и навсегда

У Достоевского в его знаменитом «Преступлении и наказании» живописно описана старуха процентщица – с маленькой засаленной головкой, бесстрастно выдающая обедневшим людям малые займы под весомый залог, в итоге обирая человека до нитки, доводя до самого края отчаяния.  Родион Ракольников разобрался с ней радикально, но в итоге обоим только стало гораздо хуже… В наши дни, к сожалению, мало что изменилось – не по форме, а по сути.

«Эх, прокачу!»

Разве процентщики выглядят иначе: представители этого вида деятельности трансформировались из жалких старушек в молодых и весьма амбициозных сотрудников микрозаймовых контор. Разместились в Оренбурге практически на каждом углу под самыми завлекательными названиями типа «Эх, прокачу!» Да предоставление небольших сумм под залог или под приличные проценты теперь позиционируется в виде некоего блага, я даже больше скажу: работники данных учреждений буквально приравнивают себя к вездесущему Бэтмену, готовому примчаться на выручку к любому бедолаге в возрасте от 18 до 70 лет по первому же зову.

В этой ситуации даже может показаться: что же плохого, если человек оказавшись в затруднительном финансовом положении, быстро получает помощь? А может быть и правда, зря волнуемся. Давайте изучим ситуацию более детально.

На днях прошлась я по сайтам микрозаймовых организаций. Стоило едва обозначить своё присутствие на странице, как из нижнего угла монитора выскакивали, как чёртики из табакерок, окошки с заботливыми консультантами: мол, чего изволите?  

Хотела я задать одному из них вопрос: чем же всё-таки занимается фирма – выдачей займов или кредитованием, так как на сайте указано и то, и другое. Для не имеющих юридического образования может показаться, ну какая разница – кредит или заём? А вот какая. Во-первых, наверняка вам ведь не всё равно, с кем вступаете в договорные отношения. От этого во многом будет выстраиваться ваше будущее. Ведь займы могут выдавать практически все: и физические лица, и организации. А вот предоставление кредитов – занятие сугубо специфичное, касающееся лишь счастливых обладателей разрешения, предоставленного Центробанком России. По этой причине, как правило, кредитованием занимаются не мелкие микрозаймовые фирмы, а банки.

Так кредит или займ?

И если какая-то финансовая контора смешивает всю правовую терминологию в некий винегрет, тут есть над чем задуматься потенциальному заёмщику. Если он, что немаловажно, вообще собирается задумываться перед тем, как добровольно залезть в кабалу. Ибо, без исключения, любые денежные отношения такого рода – кабала для одной из сторой. Только разной степени тяжести и последствий

Так вот: задать свой принципиальный вопрос консультанту так и не смогла по той простой причине, что он готов был общаться исключительно на денежную тему, а вот теории права ему были не интересны. Или неведомы.

Тогда решила я самостоятельно прикинуть, так ли уж легка судьба человека, планирующего взять деньги в долг. Начнём с того, что более или менее состоятельный товарищ не будет влезать в процентную кабалу, чтобы занять 30 или даже 70 тысяч рублей. Эти средства у него и так есть – или, худо-бедно, он их найдёт. Стало быть, основная клиентура данных ростовщиков – оренбуржцы среднего достатка с заработком около 26 тысяч рублей, а то и вообще едва сводящие концы с концами. Вот они-то и попадаются на крючок. Казалось бы: подумаешь, 30 тысяч целковых: возьму, куплю диван и вскоре рассчитаюсь. Только так ли всё просто?

Судите сами. Тридцать тысяч рублей на одном из микрозаймовых сайтов предлагается взять на девять дней. Только вернуть придётся уже 34800. А ведь это 16 процентов сверху!  

Очевидно, чтобы исполнить данное обязательство гражданин должен иметь стабильный ежемесячный доход в районе, ну хотя бы 50 тысяч. Только позвольте спросить, много ли 18-летних юношей и девушек имеют такие средства? Или может быть пенсионеры у нас народ, процветающий в финансовом отношении?

Так для кого существуют микрозаймовые фирмы, ведь очевидно, миссия с возвращением через девять дней практически невыполнима. Разве что, если в той же организации оформить новый заём и покрыть первоначальную сумму. Но второй-то должок также требует своего погашения! И так до бесконечности... Вот и попала собака в колесо: визжи, но бежи, как говорится. И чем больше заёмщик пытается барахтаться, тем всё сильнее увязает в паутине.

А вот и ещё одно предложение на сайте микрозаймовой кредитной организации. Речь уже идёт о 60 тысячах рублей, которые можно взять аж на 365 дней. Это - целый год! И, казалось бы, очень выгодные проценты – всего от 0,3 до 1,1.

Но и тут совсем не всё просто. Въедливой в детали натуре наверняка захочется уточнить – а за какой период заёмщик должен выплатить данный процент? Неужели за все 365 дней? Да это же благотворительность какая-то!

Но если пройти в раздел «Подробная информация», - всё встаёт на места. Оказывается, процент, рассчитан за один день пользования денежными средствами. А ежемесячное вознаграждение микрозаймовой конторе обернётся уже 20 процентами сверх заёмной суммы.

Произведём нехитрый расчёт:

60000 рублей х 20% = 12000 рублей – ежемесячное вознаграждение, которое вы будете выплачивать фирме.

12000 рублей х 12 месяцев = 144000 рублей.

Такова годовая сумма вознаграждения, предназначенная МЗО.

А теперь к этой сумме приплюсуем, взятую в долг.

144000 + 60000 = 204 000 рублей общего долга! Который, никуда не денетесь, а обязаны выплатить.

На фоне всех этих расчетов, баснословных процентов и неприятного осадка в душе, мне тут ещё один пример вспомнился, из кинофильма «Республика ШКИД». Там один попавший в приют сообразительный малец поделился за обедом хлебом со сверстником. Отломив половину кусочка, он сказал: за ужином целую отдашь. Вечером должник отдал свою порцию малолетнему ростовщику, но голод снова взял своё. Снова он попросил у расчетливого проныры поделиться съестным, и тот «великодушно» поделился, только предупредил: отдашь свою порцию за завтраком и обедом. Не прошло и нескольких дней, как ростовщический отпрыск держал в страхе всю сиротскую детвору, ежедневно получая от неё дивиденды – сначала хлебом, а потом сахаром, самогоном и деньгами.

Такова реальность бытия и правда о ростовщичестве, которое своей сути не меняет на протяжении веков.     

Конечно, решать только вам: становиться добычей процентщиков или нет. Ситуации в жизни разные бывают, вплоть до критических. Но перед тем, как совершить рискованный шаг, не упускайте возможности поразмыслить, просчитать свои финансовые возможности хотя бы на год вперёд. Деньги ведь не возьмутся из ниоткуда.

Не говоря о том, что берёшь чужие и на время, а отдаёшь свои и навсегда.